先搞清 MSP 已经保了什么
买之前先知道哪些不用重复买。MSP 保医疗必需的医生诊疗、助产、必须住院做的牙科手术、医疗必需的眼检、X 光化验；处方药走 PharmaCare，不走 MSP。（见攻略 #9 来源 [2]。）
MSP 不保的，正好是私人保险的用武之地：处方药（没有 PharmaCare 的情况下）、牙科诊所项目、眼镜、心理咨询，以及多数人的 paramedical（理疗、按摩等）。（攻略 #9，[2]。）
私人保险的三类
a) 雇主或学校计划。先查雇主福利包。很多 BC 雇主含 extended health + dental。国际学生：UBC 新生前 3 个月自动有 iMED（MSP 等待期），由 GuardMe 管理。（攻略 #9，[7]。）
b) "Visitors to Canada" / 等待期计划。在 MSP 等待期里、或没有 MSP 的访客，按等待的月数买访客医疗保险。要在需要之前买。保单通常对生效后不久出现的病症有除外期（某保险公司条款规定生效后 48 小时内的非急诊不赔；各公司不同，买前读保单）。 [B]
c) 补充/扩展健康计划。MSP 永远不保的日常缺口（药品、牙科、眼科、理疗），可以找 Pacific Blue Cross 这类公司买个人计划，分 Bronze、Silver、Gold 三档，官网有 plan finder。 [C]
Super Visa 保险：官方清单
持 Super Visa 来加拿大的父母/祖父母，必须持有符合 IRCC 要求的私人健康保险。官方清单（IRCC "Forms and documents — Super visa"）： [A]
- 最低 $100,000 紧急保额
- 从入境日起至少 1 年有效
- 保医疗、住院、送返（repatriation）
- 全额付清，或分期付+押金。光有报价单不算数
- 出自加拿大保险公司，或经 OSFI 认可的外国保险公司（在 OSFI 公开的联邦监管金融机构名单上），且保单是在该公司于加拿大经营保险业务期间签发的
- 每次入境都有效。每次入境都要能出示证明
- 海关官员要求时可供查验
- 如果保单会在离境前到期，到期前续保，保持在加期间不断保
两个值得知道的更正：2025 年 1 月 28 日起，符合条件的外国保险公司也被接受（以前只认加拿大公司）。但保险经纪和理赔管理公司不算，保单必须声明是在该公司于加拿大经营期间签发的。另外，很多中文博客还写着"必须一次性付清"，官方实际允许分期付+押金。 [A]
既往症：读懂 "stability clause"（稳定期条款）
多数访客保险用稳定期条款限制既往症：投保前一段时间内，病症必须"稳定"（无新症状、无治疗方案变化、无调药。各公司定义不同），常见的稳定期是 90 天或 180 天，看保险公司和投保人年龄。这些数字是市场常见例子，不是统一规定。只以你保单原文为准。父母有心脏病、糖尿病等情况的，买之前把稳定期定义要到书面确认。 [D]
没保险时账单到底怎么结
很多家庭事后才知道的实用点：Providence Health Care 不能直连多数外国保险公司结算。包括美国 Medicare 和多数美国保险计划。也就是说，你可能要先自付医院和医生费用，再拿着收据自己找保险公司理赔，记得索取病历配合理赔。 [E]
官方 FY26 非居民医院费率（Providence Health Care，截至 2025 年 11 月 1 日）：急诊 $1,015 + $340 医生费；普通病房 $4,690/天；ICU $13,110/天。医院会要现金押金或信用卡预授权，出院时结清。 [E][F]
按情况买什么
| 情况 | 买这个 |
|---|---|
| 新移民/工签，在 MSP 等待期 | Visitors-to-Canada 医疗保险，覆盖等待的几个月；一到就申请 MSP |
| 父母/祖父母持 Super Visa | 符合 Super Visa 的计划（$100k+、1 年、全额或分期+押金）；到期前续保 |
| 国际学生（UBC） | 前 3 个月 iMED 自动有；之后 MSP（+$75/月）；牙科/眼科可考虑 AMS/GSS 扩展计划 |
| 短期旅游 | 出发前在国内或加拿大买旅行医疗保险 |
| MSP 已生效，想保药品/牙科/眼科 | 扩展健康计划（雇主福利，或 Blue Cross Bronze/Silver/Gold 个人计划) |
来源
- [A] IRCC "Super visa for parents and grandparents – Forms and documents"。保险证明要求：最低 $100,000；入境起 1 年；医疗+住院+送返；全额付清或分期付+押金（报价单不接受）；加拿大或 OSFI 认可外国保险公司；每次入境有效；可续保；海关可查。 IRCC — Super visa 申请材料清单
- [B] The Co-operators "Visitors to Canada" 保单（PDF）。新保单 48 小时除外条款示例；各公司条款不同。 Visitors to Canada 保单 (PDF)
- [C] Pacific Blue Cross 个人健康计划 finder。Bronze / Silver / Gold 三档个人计划。 pac.bluecross.ca. Plan finder
- [D] PolicyAdvisor 访客保险评测（第三方）。稳定期 90/180 天示例；定义和期限各公司不同，以保单原文为准。 policyadvisor.com
- [E] Providence Health Care "Accessing care while visiting BC"。不能直连多数外国保险公司（先自付再理赔）；无 MSP 患者付卫生部制定的医院费+医生费。 Accessing care while visiting BC
- [F] Providence Health Care "Fees for Non-Residents and Uninsured Residents"（FY26，截至 2025-11-01）。 FY26 费率表 (PDF)
- [G9-2] BC 省政府 "Services Covered by MSP"。完整条目见攻略 #9 来源 [2]。 services-covered-by-msp
- [G9-7] UBC 官网 "iMED: Temporary health insurance for international students"。完整条目见攻略 #9 来源 [7]。 UBC. iMED